世界创新创业博览会开幕周：云锋金融解码智能投顾2.0

2018.05.22 云锋金融

由科技部、上海市政府指导支持，在“浦江创新论坛”框架下，首届世界创新创业博览会（World Innovation Entrepreneurship EXPO）在同济大学嘉定校区开幕。

5月19日至22日为创博会开幕周，中国剧院式演讲平台造就举行了“造就新金融论坛”、“未来趋势峰会”、“城市科学峰会”、“未来教育峰会”、“城市艺术论坛”等多场高规格的主题论坛，众多世界顶尖的专家、学者、企业家、思想家汇聚一堂，共同探讨未来世界的挑战与机遇。

云锋金融集团CEO李婷女士应邀出席5月21日“造就新金融论坛”部分，向与会嘉宾及听众解密智能投顾2.0，展望金融科技新时代。同时参与本论坛的还有点融网创始人郭宇航、金贝塔CEO戴京焦。

在演讲中，李婷以支付市场“场景为王”的观点切入，认为金融市场具有反身性，还不存在具有超级算力的机器人。金融科技没有颠覆传统金融，而是从B端和C端两方赋能金融服务，让金融机构和个人投资者更好的做出投资决策。

在传统投顾和智能投顾的比较中，李婷认为，传统投顾倾向集中服务超高净值客户，在覆盖率上无法与智能投顾相比拟，智能投顾利用技术手段，可以实现以较低成本覆盖到更多的客户，可以为大众富裕群体提供一致、公平、客观、持续的咨询服务，优势明显。

李婷认为，在智能投顾崛起的过程中，第一个节点是2008年金融危机的当口，美国科技初创公司获得了发展空间，开始以技术和创新的方式，提供各类的投资产品，这当中包括Wealthfront、Betterment等；而到了2015年，美国传统金融机构从金融危机的强监管环境中得到了喘息，开始通过自身技术团队或收购方式发展智能投顾，展开逆袭，比如BlackRock、Charles Schwab等，这些传统机构拥有强大的客户基础且产品更加丰富，成功追赶并远远超越了智能投顾初创公司；而云锋金融作为一家香港金融科技公司，则希望有一个更进一步的尝试，致力发展智能投顾2.0。

在底层资产方面，1.0底层资产为ETF，追求β收益，而2.0的底层资产为精选基金，追求β +α，争取超额收益；在基金筛选方面，2.0有着严密且有效的基金筛选流程，按照机构模式，严格执行量化筛选、尽职调查、基金评价等各步骤；在智能调仓方面，1.0仅做战略配置（SAA），2.0则在战略配置的基础上，增加战术配置（TAA），更加优化收益表现；在投资组合数量方面，1.0仅有5-10个组合，2.0则可以根据个人投资风险偏好、市场变动等因素进行组合调整，拥有无穷种可能性，实现千人千面。

云锋金融旗下产品有鱼智投APP即智能投顾2.0的典型代表。通过科学的风险评测、定制化投资组合和个人化智能投顾，提高个性化及弹性，可以帮助投资者更好的进行投资选择及决策。除了对于投资小白的协助，以有鱼智投为代表的智能投顾2.0同样关注到专业投资者的需要，提供投前、投后的全面服务。以相机为例，每台相机拍照时都可以选择“傻瓜模式”和“智能模式”，智能投顾亦是如此，通过不同的产品及服务类别，满足不同层级投资者的切实需要。

李婷随后指出，许多投资者在进行投资理财时，担心自己的金融专业性不足，而金融科技则可以在很多层面上弥补投资者的这种担忧。人们常说投资机会就在我们身边，智能时代则可以为每个消费者提供投资的可能性，云锋金融为此也做了一些尝试，云锋旗下的另一款产品有鱼股票app目前提供“拍照识股”的功能，拍商品照片即可识别出该品牌对应的上市公司，并可视化展示详细的行业研究，消费者从自己熟悉的品牌入手，发现身边的投资机会，实现消费者到投资者的转化。

演讲最后李婷表示，投资永远都是关乎自身的事情，每个人的情况完全不同，不要因为懒惰就完全交由他人，智能投顾是赋能，不是代替人类去进行决策，它应当是人类的辅助工具。

随后的圆桌论坛部分由造就创始人汤维维主持，三位主讲嘉宾共同参与讨论。大家就人工智能是否将完全改变资本投资的根本逻辑；谁将会成为金融领域的关键决定力量；效率极大提升之后，如何解决财富愈加分配不均衡等问题，进行了热烈探讨。

本次的开幕周活动“造就新金融论坛”还同时在新浪、优酷、爱奇艺、看看新闻等门户网站直播，据不完全统计，有超过60万人在线观看，对人工智能赋能金融的主题积极关注。随着互联网及信息科技的迅速发展，相信人工智能将会迸发更大的能量，并在赋能金融服务的道路上继续发挥强大作用。